Helförsäkring för bilar
En helförsäkring ger dig ett omfattande skydd för din bil. Förutom den ordinarie försäkringen täcker den även skador på ditt eget fordon vid exempelvis kollisioner, stöld och brand.
Läs mer om vad en helförsäkring innebär och hur den kan skydda dig mot oväntade kostnader.
Vad är en Helförsäkring?
En helförsäkring är det mest omfattande skyddet du kan ha för din bil. Det är en försäkring som täcker alla händelser som ingår i trafikförsäkring och halvförsäkring, men den stora skillnaden är att vagnskadeförsäkring ingår.
Det innebär att du kan få ersättning för skador på din egen bil som uppstår vid en trafikolycka, en annan yttre olyckshändelse, och vid skadegörelse. Helförsäkringen gäller även om du själv skulle råka orsaka skadorna, till exempel vid singelolycka eller om du råkar köra på något.
Vad ingår i en Helförsäkring?
En helförsäkring innehåller alla delar som ingår i trafikförsäkring och halvförsäkring, men den stora skillnaden är att vagnskadeförsäkring ingår. Detta skydd omfattar bland annat:
- Personskador: skyddar föraren, passagerarna och personer utanför bilen vid en olycka.
- Annans egendom: skyddar när du som bilförare orsakar skador på annans bil eller egendom.
- Brand: försäkringen gäller för bl.a. brand, blixtnedslag och explosion.
- Glas: skyddar mot skador på bilens rutor.
- Stöld och inbrott: skyddar dig i händelse av stöld eller rån.
- Vägassistans: ersättning för kostnader om du behöver bärgning på grund av trafikolycka, stöld eller annat driftstopp.
- Maskin och elektronik: skyddar bilens funktion från plötsliga, oförutsägbara skador.
- Rättsskydd: hjälp med ombudskostnader vid vissa tvister.
- Kristerapi: ersättning för terapi som en följd av exempelvis trafikolycka.
- Vagnskada: ersätter skador på din egen bil vid trafikolycka, kollision med djur eller annan yttre olyckshändelse, vid avsiktlig skadegörelse av en utomstående person, eller när bilen transporteras på annat transportmedel.
När ska du teckna en Helförsäkring?
En helförsäkring passar dig som har en bil som är över tre till tio år eller har en nyare bil som saknar vagnskadegaranti. Om du har en helt ny bil med vagnskadegaranti kan det istället räcka med en halvförsäkring under de första åren. Tänk på att teckna en helförsäkring när garantin börjar gå mot sitt slut för att fortsätta ha det heltäckande skyddet.
Fördelar och nackdelar med Helförsäkring
Fördelar
En helförsäkring ger dig ett omfattande skydd för din bil, vilket täcker många typer av skador. Detta skydd kan minska din ekonomiska osäkerhet vid eventuella skador, eftersom du vet att du har en försäkring som täcker kostnaderna. Med en helförsäkring kan du känna dig mer trygg och säker på vägen.
Nackdelar
En nackdel med en helförsäkring är att den har en högre premie jämfört med trafik- och halvförsäkring. Detta beror på att den täcker fler typer av skador och ger ett mer omfattande skydd.
Helförsäkring passar bäst för
En helförsäkring passar bäst för:
- Nyare bilar med högre värde: Om du har en nyare bil med högre värde är det extra viktigt att ha ett omfattande skydd för att undvika stora utgifter vid skador.
- Bilar som är avbetalade eller leasade: Om du har en bil som är avbetalad eller leasad kan en helförsäkring ge dig extra trygghet eftersom du inte vill riskera att förlora pengar på grund av skador.
- Personer som vill ha ett omfattande skydd: Om du vill ha ett omfattande skydd för att undvika stora utgifter vid skador är en helförsäkring ett bra val.
Vad täcker Helförsäkringen?
En helförsäkring är det mest omfattande skyddet du kan ha för din bil. Den täcker alla händelser som ingår i trafik- och halvförsäkring, men den stora skillnaden är att vagnskadeförsäkring ingår.
Skydd för eget fordon
En helförsäkring täcker följande skador på ditt eget fordon:
- Kollision: Skador vid olycka med andra fordon eller föremål.
- Skadegörelse: Vandalisering av ditt fordon.
- Naturskador: Skador orsakade av väderförhållanden som hagel eller översvämning.
- Stöld: Skydd vid stöld av fordonet eller delar av det.
- Brand: Skador orsakade av brand, blixtnedslag eller explosion.
- Glasskador: Skador på vindruta, sidoruta och bakruta.
- Räddning: Ger dig tillgång till bärgning och persontransport om du eller någon i din bil skadas eller om bilen blir obrukbar på grund av en skada.
- Rättsskydd: Du får ekonomisk hjälp att betala advokat- och rättegångskostnader vid tvister.
- Maskin- och elektronik: Gäller för skador som uppkommer på grund av elfel eller motorhaveri.
- Kris: Om du varit med om en krissituation kan du få behandling hos en terapeut.
Exempel på ej täckt
En helförsäkring täcker inte följande:
- Förslitning och ålder: Normalt slitage på bilen täcks inte.
- Försumlighet: Skador på grund av vårdslöst beteende kan undantas.
Skillnader mellan Helförsäkringar och andra Försäkringar
Helförsäkring vs Halvförsäkring
En helförsäkring täcker vagnskador på din egen bil, medan en halvförsäkring inte täcker skador på ditt eget fordon vid kollisioner. Helförsäkringen ger ett bredare skydd än halvförsäkringen, eftersom den täcker skador på din egen bil vid trafikolyckor, skadegörelse och andra yttre olyckshändelser.
Helförsäkring vs Trafikförsäkring
En helförsäkring ger ett omfattande skydd inklusive skador på eget fordon, medan en trafikförsäkring endast täcker skador på andra personer och deras egendom. Trafikförsäkringen är obligatorisk enligt lag, men den täcker inte skador på din egen bil.
Helförsäkring vs MER-försäkring
MER-försäkringen är en tilläggsförsäkring som täcker skador på det egna fordonet genom viltolycka och vid skadegörelse. Den ger också möjlighet till hyrbil. Helförsäkringen täcker alla skador på din egen bil, inklusive vagnskador, medan MER-försäkringen är en tillägg till halvförsäkringen.
Tips för att sänka kostnaden för Helförsäkringar
En helförsäkring ger det mest omfattande skyddet för din bil, men kan också vara den dyraste försäkringstypen. Här är några effektiva sätt att sänka kostnaden utan att kompromissa med skyddet:
Bonus och rabatter
God körhistorik kan leda till lägre premie
Många försäkringsbolag erbjuder en bonusrabatt baserad på antalet skadefria år. För varje år du kör utan att orsaka en skada som leder till ersättning från försäkringen, kan du få en högre bonus och därmed en lägre premie. Exempelvis kan du hos vissa bolag få upp till 20-30% rabatt efter flera års skadefri körning.
Det är viktigt att notera att en enda skada kan sänka din bonus och därmed höja premien. Vissa bolag har dock infört “bonusskydd” som skyddar din bonus vid den första skadan under en viss period.
Kombinera bilförsäkring med andra försäkringar för rabatter
Anpassa din helförsäkring
Höj självrisken för att sänka premien
En effektiv metod för att sänka din försäkringspremie är att välja en högre självrisk. Självrisken är den del av skadekostnaden som du själv står för vid en skada. Genom att välja en högre självrisk visar du försäkringsbolaget att du är villig att ta en större ekonomisk risk, vilket de belönar med en lägre premie.
Det är dock viktigt att noga överväga vilken självrisk du har råd med om olyckan skulle vara framme. En för hög självrisk kan leda till ekonomiska svårigheter om en skada inträffar.
Om du inte kör under vissa perioder, överväg en säsongsanpassad försäkring
Om du inte använder din bil året runt, till exempel om du har en sommar- eller vinterbil, kan en säsongsanpassad försäkring vara ett bra alternativ. Denna typ av försäkring innebär att du betalar full premie under den period du använder bilen aktivt, och en reducerad premie under resten av året.
Kom ihåg att även om bilen står still under en period behöver den fortfarande ett visst skydd, särskilt mot stöld och brand. En säsongsanpassad försäkring ger detta skydd till en lägre kostnad än en helårsförsäkring.
Vanliga frågor och svar om Helförsäkringar
Att förstå helförsäkringens omfattning och villkor kan vara avgörande för att göra ett informerat val. Här är några vanliga frågor och svar som kan hjälpa dig att få en bättre förståelse för vad en helförsäkring innebär och hur den fungerar.
Vad ingår i en helförsäkring?
En helförsäkring inkluderar vanligtvis trafikförsäkring, halvförsäkring och vagnskadeförsäkring. Detta innebär att du får skydd mot skador på din egen bil vid kollisioner, singelolyckor, skadegörelse och andra yttre olyckshändelser. Dessutom täcker den stöld, brand, glasskador och maskinskador upp till en viss ålder och körsträcka på bilen.
Vad är skillnaden mellan vagnskadegaranti och vagnskadeförsäkring?
Vagnskadegaranti är ett skydd som ofta ingår när du köper en ny bil och gäller vanligtvis i tre år. Vagnskadeförsäkring är en del av helförsäkringen som täcker skador på din egen bil efter att vagnskadegarantin har löpt ut. Den täcker skador vid trafikolyckor, singelolyckor, skadegörelse och andra yttre händelser.
Hur påverkas premien av min körhistorik och bilens ålder?
Din körhistorik, inklusive tidigare skador och trafikförseelser, påverkar premien. En skadefri historik kan ge dig bonusrabatter och lägre premie. Bilens ålder påverkar också premien; äldre bilar kan ha högre premie på grund av ökad risk för skador och slitage, medan nyare bilar kan ha lägre premie men högre självrisk.
Vad är självrisk vid olika typer av skador?
Självrisken varierar beroende på skadetyp. För vagnskador kan självrisken vara högre än för glasskador eller stöld. Det är viktigt att kontrollera specifika självriskbelopp för olika skador i din försäkringspolicy och överväga hur dessa påverkar din totala kostnad vid en skada.
Finns det några undantag eller begränsningar i skyddet?
Ja, det finns ofta undantag och begränsningar i helförsäkringen. Vanliga undantag inkluderar skador orsakade av rost, frätning, köld eller fukt. Skador som uppstår inifrån bilen, som vätskespill eller skador på inredningen, kan också vara undantagna. Det är viktigt att läsa försäkringsvillkoren noggrant för att förstå alla undantag och begränsningar.
Täcker helförsäkring plåt- och lackskador?
Ja, helförsäkring täcker plåt- och lackskador som uppstår vid kollisioner, skadegörelse och andra yttre olyckshändelser. Detta inkluderar reparation eller byte av skadade delar samt omlackering vid behov. Mindre repor kan maskeras, slipas och lackas om, medan större bucklor kan kräva nya reservdelar.
Täcks motorhaveri i helförsäkringen?
Motorhaveri täcks inte direkt av vagnskadeförsäkringen, men helförsäkringen inkluderar samma skydd som halvförsäkringen, vilket innebär att maskinskador täcks upp till en viss ålder och körsträcka på bilen. Detta skydd täcker oförutsedda motorfel tills bilen är åtta år gammal eller har körts mer än 10 000 mil.
